+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Правомочно ли банк отказывает в рефинансировании кредита

Под рефинансированием кредита подразумевают получение нового займа на более выгодных условиях на погашение старых долгов. Компания, в которой оформляется перекридитование, деньги на руки не выплачивает. Перечисление средств происходит на счета финансовых организаций, которым задолжал клиент. Обратите внимание!

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Почему отказывают в рефинансировании

Отказать в перекредитовании банк может по формальным или негласным причинам: кредитная история, судимость, состав семьи, низкий доход, использование материнского капитала. Перекредитование — распространенная услуга на финансовом рынке. Заемщик часто ищет возможность платить меньшие процентные ставки на одолженную сумму.

Если он их находит, то обращается в кредитное учреждение, предлагающее лучшие условия. Заявки на рефинансирование, однако, одобряются не всегда. Каковы наиболее распространенные причины отказа? Статья посвящена проблемным ситуациям, возникающим в процессе перекредитования и возможным способам их преодоления.

На первый взгляд кажется, что отказ в рефинансировании маловероятен. Эта операция выгодна и заемщику, и банку, принимающему его задолженность на себя.

Но любой вид займа всегда связан с рисками. Именно в них кроется объяснение того, почему отказывают банки некоторым заявителям. Причины, как правило, клиенту не объясняются. Они делятся на формальные и негласные. К первой категории относятся явные поводы для отклонения, о которых заемщик может догадаться сам:. Что касается негласных причин отказа, то они разнообразны и могут влиять на принятие отрицательного решения даже при очень хорошей истории по кредитам.

Легко заметить, что перечисленные возможные причины отказа в целом совпадают с критериями отклонения заявок на первичное кредитование. Список их неполон — каждый банк имеет свои правила, официальные и неписаные.

Некоторые из них имеет смысл рассмотреть подробно. Утаить факты былых осложнений при выплате задолженностей невозможно. Под ними понимаются задержки, судебные разбирательства, невозвраты и другие неприятные эпизоды. Заявитель о них знает и сам, но на всякий случай может проверить уровень собственной репутации, обратившись в БКИ бюро кредитных историй.

Доступ к этой информации имеют и банки. В наличии объективных сведений о неблагополучных заемщиках заинтересованы все финансовые организации независимо от масштаба своей деятельности.

Даже если какой-то предыдущий займ погашен полностью, любые осложнения педантично фиксируются. Особенно впечатляют кредитных инспекторов эпизоды с участием судебных приставов, осуществлявших принудительное взыскание задолженности.

Наличие объективных сведений о доходах — непременное требование к предоставляемым документам. Без справки 2-НДФЛ, о кредитовании или рефинансировании даже речи быть не может. Оценку платежеспособности клиента скоринг банк производит по двум параметрам: абсолютной величине в денежном выражении и динамике изменения. Заявитель считается финансово состоятельным, если расчетная сумма его выплат за месяц не превышает половины приходной части его бюджета за тот же период.

Плохой признак, если доходы упали по сравнению с предыдущими месяцами или иными расчетными периодами. Разумеется, речь не о сезонных явлениях, имеющих место при определенных специфических видах деятельности например, в сельском хозяйстве.

Однако если наблюдается систематическое снижение достатка, то отказ вероятен. Клиент, набравший займов в нескольких кредитных организациях, часто наивно полагает, что этот факт можно утаить. На самом деле каждый банк проверяет непогашенные задолженности, в том числе и при рассмотрении заявки на рефинансирование.

Ранее рассмотренный критерий остаточной половины дохода должен учитывать все обязательства заемщика. В эту же категорию попадают алименты и налоги. Если клиенту, несмотря на его безупречную кредитную историю, отказали в рефинансировании ипотеки , причиной может быть то, что кредитуемый объект недвижимости не соответствует условиям, предъявляемым к залогу. Иными словами, у кредитора возникают сомнения в возможности реализации имущества если займ не будет погашен.

Почему такая ситуация возникла, в каждом случае следует разбираться отдельно. Залог может утратить часть своей ценности или ликвидности в процессе эксплуатации, в результате аварии или вредоносного техногенного воздействия. Не во всех случаях поручительство необходимо. Иногда оно служит альтернативой залоговому обеспечению или дополнением к нему. Если банк непременно требует поручителя, а потенциальный заемщик его не может привлечь, то до отказа дело даже не дойдет — заявка просто не будет принята.

Отклонение после рассмотрения возможно, если предоставленный поручитель, по мнению банка, не в состоянии обеспечить гарантии исполнения финансовых обязательств прямого рефинансируемого клиента. Собственно, и первая попытка рефинансирования в известной степени настораживает банк.

Обычный клиент чаще всего, взяв кредит, погашает его полностью. Сам факт стремления перекредитоваться свидетельствует о возможном наличии определенных проблем. Если же заемщик постоянно рыщет в поисках как можно более низких процентов, не жалея на это времени и сил, то опасения становятся обоснованными. Большой выгоды от смены кредитора на современном рынке финансовых услуг получить нельзя. Конкурентная обстановка вынуждает банки смягчать условия, оглядываясь друг на друга.

Нижний предел процентов ограничивает ставка рефинансирования Центрального банка. Из приведенных доводов следует вывод о том, что клиент действует исходя из неизвестных банку мотивов. Процедура и критерии банковского скоринга составляют коммерческую тайну. Причины отказа в рефинансировании чаще всего не разглашаются — о них клиент может лишь догадываться. Оценка эпизодов отклонения заявок приводит к выводам о нежелательности нескольких обстоятельств. Сумма рефинансирования слишком велика или напротив, чересчур мала.

У каждого банка есть свои стандарты минимума и максимума. Та же причина обусловливает временные интервалы относительно даты оформления первичного кредита. Если выплаты продолжаются менее трех месяцев иногда полугода , трудно судить о способности клиента погасить займ. Когда до окончательного расчета остается примерно такое же время 3—6 мес.

Недостаток каких-то документов. Это не отказ, а лишь временное отклонение. Другое дело, если обнаружена фальсификация какой-то справки. Тогда разговор окончен. Кредит, подлежащий рефинансированию, был реструктурирован. Первичный кредитор пошел на существенные уступки, облегчил долговую нагрузку, а клиент все равно ищет лучшие условия.

Пусть ищет дальше — так рассуждают в кредитных отделах банков. В рефинансировании крупных кредитов часто отказывают индивидуальным предпринимателям, особенно недавно зарегистрировавшимся — их считают не очень надежными плательщиками. Если разница между процентами первичного кредита и условиями рефинансирования очень мала полпроцента или немного больше , в услуге могут отказать. Впрочем, и самому заемщику следует подумать, стоит ли игра свеч. Придется оплатить сборы, услуги нотариуса и другие сопутствующие издержки, на фоне которых выгода нивелируется.

Недостаточный трудовой стаж на одном месте, отсутствие постоянной регистрации, проблемы с гражданством — все это может служить основанием для отклонения заявки на рефинансирование. Причиной отказа становится продажа клиентом принадлежащей ему ликвидной дорогостоящей собственности автомобиля, недвижимости, земли. Эти действия могут быть признаком скрытых задолженностей, которые он вынужден погашать любой ценой.

Иногда в рефинансировании отказывают даже потому, что на клиента не зарегистрирован стационарный телефонный номер. Сам по себе факт отказа в одном из банков ни о чем не говорит. В силу различий критериев кредитного скоринга, заявка, отклоненная в одном учреждении, может быть принята в другом:. Чаще всего потенциальным кредиторам не нравится кредитная история или ее полное отсутствие. Это проблема, но она поправима. Можно оформить несколько небольших кратковременных займов и погасить их. История появится или значительно улучшится.

Тактика выжидания и повторного обращения выглядит уязвимой для критики. Делать одно и то же и предполагать разные результаты по утверждению одного великого ученого — занятие бесполезное.

Но и это не всегда так. Задолженности все лучше всего погасить. Вероятный кредитор не должен испытывать сомнений по поводу платежеспособности заявителя.

Когда стоит задача непременно получить рефинансирование и есть залог, его можно предложить, даже если он формально не требуется. Обеспечение не обязательно примут, но заявка станет более убедительной.

Если все эти советы не сработали, остается лишь искать другие источники средств для погашения кредита. Я принимаю условия политики конфиденциальности. Получать ответы на этот комментарий по электронной почте. Главная Финансы Рефинансирование. Евгений Маляр. Рефинансирование Почему отказывают в рефинансировании?

Навигация по статье Почему банк может отказать в рефинансировании Плохая кредитная история Низкий официальный доход Другие непогашенные кредиты и задолженности Недостаточное залоговое обеспечение Нет поручителя Повторное перекредитование Другие возможные причины отказа в рефинансировании кредита Что делать, если в перекредитовании отказали? Нет комментариев. Добавить комментарий. Отменить ответ. Добавить аватар.

Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов с хорошей кредитной историей?

Перекредитовать имеющуюся ссуду порой оказывается для физлица наилучшим выходом из сложной материальной ситуации, для этого клиент обращается с соответствующим заявлением в банк. Отрицательный ответ застает его врасплох.

В этой ситуации важно знать, почему банки отказывают в рефинансировании, что делать в случае отказа и куда лучше обратиться. Рефинансирование — это новый заем для погашения старого долга на иных условиях. Юридически является целевыми деньгами, то есть направленными только на выплату задолженности в стороннем банке. Перекредитование предполагает досрочное погашение. К данной программе прибегают в случаях:.

Процесс рефинансирования не сложен. Должник обращается в банк с соответствующим заявлением и перечнем необходимых для проверки документов — о себе, исходному кредиту, приобретенному объекту машина, недвижимость. Если обращение одобрено, банк переоформляет текущий договор. Переоформлению подлежат и документы, дающие право на залоговое имущество в случае невыполнения долговых обязательств. После подписания нового соглашения денежные средства перечисляются на указанный счет счета.

Таким образом, происходит досрочное погашение и прекращение взаимодействия с прежним банком. Сложился стереотип, что клиенту с безупречной кредитной историей обязательно одобрят перекредитование. Но очень часто и такие клиенты получают отказ в рефинансировании ипотеки. Главная причина согласия — не хорошая история предыдущих займов, а нынешнее стабильное материальное положение физического лица.

Сам факт того, что человек обратился за реструктуризацией долга, обязывает сотрудников банка выяснить причину. Анализу подвергается все, что может повлиять на платежеспособность в ближайшее время. А именно:. Положительное решение на получение во многом зависит и от склонности клиента погашать кредиты досрочно. Оцениваются очень индивидуально. Причем у каждого банка разработаны свои критерии оценивания. Перечисленные факторы далеко не единственные, отражающие то, почему банки отказываются реструктурировать иной кредит.

Неявными причинами отказа в рефинансировании кредита являются профильные факторы. Можно выделить пять основных моментов. В некоторых финансовых организациях существует негласное правило не перекредитовывать свои долговые договора и займы банков-партнеров. Негласно отказать в рефинансировании могут по причине:. К качеству погашения ежемесячных платежей многие банки предъявляют строгие правила. Не должно быть просрочки ни по текущим выплатам, ни по уже выполненным платежам.

Некоторые финансовые учреждения допускают максимум два просроченных взноса, но не более 30 дней каждый. Кредитная организация не обязана сообщать клиенту о причинах возможного отказа. Для этого нет никаких юридических норм. Можно лишь самостоятельно в профильном бюро проверить свою кредитную историю. Эта процедура раз в год для граждан РФ является бесплатной. Можно сделать заявки на рефинансирование сразу в несколько кредитных организации. Где-нибудь обязательно одобрят. В первом случае, статистика простая.

Нужно лишь просмотреть данные по их служебным сайтам. В случае с отказом, то тут нет никаких официальных подсчетов. Можно сделать лишь приблизительную подборку фин. Росбанк имеет преимущество не только по процентной ставке, но и по минимальному пакету документов. Лояльно к отсутствию справок относится Альфа-банк. Итак, причины отказа банков в рефинансировании сторонних займов могут быть как классическими платежеспособность, кредитная история , так и профильными возраст заемщика, тип и срок погашения ссуды, опасная профессия и др.

Вторые причины являются негласными и банк в отказе их не укажет. В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:.

Физические лица. Индивидуальные предприниматели. Юридические лица. Может ли банк отказаться рефинансировать кредит Содержание 1 Процесс рефинансирования кредита 2 Условия согласия на рефинансирование и классические причины отказа 3 Негласные причины 4 Если банк отказывает в рефинансировании 5 Банки с наименьшим процентом отказа в рефинансировании.

Рефинансирование позволяет получить деньги на более выгодных условиях. Для проведения процедуры клиент должен иметь возможности платить по кредиту. У каждого банка могут быть свои причины для отказа в проведении процедуры.

Причиной отказа может быть плохая кредитная история, но при ее исправлении рефинансирование могут одобрить. Бесплатная консультация с юристом.

Год назад я взяла в банке кредит для рефинансирования существующих кредитов, могу ли я сейчас снова взять кредит для рефинансирования в другом банке, если еще не прошел срок прошлого кредита по рефинансированию. Существует ли общая банковская база данных по которой мне будут отказывать во всех банках. Как принудить Россельхозбанк провести рефинансирование ипотечного кредита, если дом не строится, а я являюсь обманутым дольщиком.

Ставки по кредитам на рынке Москвы продолжают уменьшаться, и цифры, которые казались фантастикой три-пять лет назад, стали уже реальностью.

Конечно, любой человек, имеющий кредитные обязательства, заключенные несколько лет назад, задумается о том, как облегчить финансовую нагрузку и рефинансировать свои потребительские займы на более выгодных условиях. Однако в вопросе перекредитования не всегда все идет ровно и гладко, и потому полезно знать, что делать, если банк отказывает в рефинансировании потребительского кредита.

Если банк отказал вам в рефинансировании, в первую очередь стоит проанализировать причины возможного отказа. Рассчитывая возможность рефинансирования, кредитная комиссия учтет не только потребительский кредит, на который вы претендуете, но и все ранее взятые ссуды — ипотеку, автокредиты, потребительские займы. Если все выплаты по всем взятым и действующим на данный момент займам превысят половину дохода, то банк может счесть клиента неплатежеспособным и откажет.

Есть и другие возможные причины, ориентируясь на которые, кредитор может отказать в предоставлении рефинансирования:. При рассмотрении заявки на рефинансирование банк может отказать еще потому, что у клиента изменился размер заработной платы в сторону уменьшения по сравнению с доходами на момент оформления прошлых ссуд. В ситуации с залогом может сыграть негативную роль то, что имущество, которое заемщик мог бы предоставить в залог, уже является залогом по другому кредиту, и перезаложить его сложно.

Рассмотрев возможные причины того, что кредитор отказал в рефинансировании, проанализировав их применительно к собственной ситуации, заемщик непременно сталкивается с вопросом: что делать? Наиболее очевидным ответом будет совет искать другой банк, который не отказывает при малейшем отступлении от шаблона, а предлагает своим клиентам индивидуальный подход, лояльность и широкий спектр потребительских кредитных программ. Уважающее себя и клиентов солидная финансовая организация всегда старается привлечь заемщика и предложить ему необходимую помощь, даже если у него испорчена кредитная история или изменился уровень дохода либо человек работает без оформления.

Резюме: когда вам отказал банк, самое правильное решение — найти другой, надежный, с минимальным процентом отказов в кредитовании. Ведь каждый отказ фиксируется в вашей кредитной истории, портит ее и снижает ваш кредитный рейтинг, увеличивая риск, что будут отказывать и дальше. Строго говоря, есть еще один выход из ситуации — привлечь поручителей, который станут для банка своего рода страховкой риска невозврата заемных средств.

Если клиент не сможет выполнять взятые на себя обязательства после рефинансирования его предыдущих кредитов, то отвечать по его финансовым обязательствам будет поручитель.

В этом и заключается сложность: не каждый друг, родственник или партнер по бизнесу захочет ввязываться в поручительство. Кредитный рынок Москвы полон кредитных предложений, от рекламы которых рябит в глазах. Но предположить по дизайну рекламной листовки, какой банк откажет в рефинансировании потребительского займа, а какой пойдет навстречу при возникновении нештатной ситуации, невозможно.

К тому же, как было сказано выше, хождение по финансовым организациям чревато чередой отказов, которые все больше портят проблемную кредитную историю. Необходимо правильно и точно выбрать правильного финансового партнера с первого раза. Включить в кредитный договор можно до 6 предыдущих займов! При этом на выгодные условия рефинансирования потребительских ссуд могут претендовать даже те клиенты, которых другие финансовые организации относят к категории сомнительных: с плохой кредитной историей, без официально подтвержденного дохода и трудоустройства, с минимальным пакетом документов, без поручителей и залога.

Путин подписал закон об ограничении банков в необоснованном отказе в операциях. ЦБ РФ предложил вариант упрощения перехода клиентов из одного банка в другой. Мошенники разработали новую схему хищения личных данных у клиентов банков РФ. Москва, ул. Таганская, д. Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия.

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо! Бизнесу Частным лицам Кредит наличными Быстрый кредит наличными Кредит без справок и поручителей Кредит без подтверждения дохода Ипотека Ипотека в новостройке Ипотека на вторичное жилье Взять ипотеку на дом Ипотека на коммерческую недвижимость Рефинансирование Рефинансирование потребительского кредита Рефинансирование ипотечного кредита Рефинансирование залога Под залог Кредит под залог квартиры Кредит под залог коммерческой недвижимости Кредит под залог таунхауса Кредит под залог комнаты Кредит под залог дома Плохая кредитная история Срочно кредит с плохой историей Кредит с просрочками Кредит под залог с плохой историей.

Важно знать. Что делать, если банк отказывает в рефинансирование потребительского кредита Почему банк отказывает в рефинансировании потребительского кредита Если банк отказал вам в рефинансировании, в первую очередь стоит проанализировать причины возможного отказа. Есть и другие возможные причины, ориентируясь на которые, кредитор может отказать в предоставлении рефинансирования: проблемная кредитная история; несоответствие старого кредитного договора условиям банковской программы рефинансирования; незначительная разница между займами по величине процентной ставки; отсутствие ликвидного обеспечения; какой-то из кредитов уже был рефинансирован; реструктуризация.

Что делать, если банк отказывает в рефинансировании потребительского кредита Рассмотрев возможные причины того, что кредитор отказал в рефинансировании, проанализировав их применительно к собственной ситуации, заемщик непременно сталкивается с вопросом: что делать? Лента Частным лицам Ипотека Рефинансирование Под залог Плохая кредитная история.

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor. Просим обратить внимание Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги.

Почему банки отказывают в рефинансировании: как перекредитоваться без отказа

Рефинансирование — дополнительная банковская услуга. По сути, это обычный кредит, просто он носит целевой характер, средства направляются строго на погашение ранее оформленных заемщиком ссуд. Отказ в рефинансировании кредита вполне возможен, как и по другим программам. Если так и произошло, заемщику приходится искать альтернативный выход из ситуации. Если говорить кратко, то рефинансирование — это перекредитование.

Заемщик берет новый кредит, чтобы перекрыть им старый или даже несколько ранее оформленных. На Бробанк. Можно выбрать любой и сразу подать ему заявку на выдачу. При успешности сделки новый банк выдаст кредит и направит его средства на погашение заявленных клиентом.

Тот получит обновленный график с совершенно другими условиями. Рефинансирование всегда проводится под низкий процент. А если выполнить процедуру объединения нескольких ссуд в одну, можно значительно сократить общую переплату. Рефинансирование — простой потребительский кредит, поэтому поводы для отказа тут стандартные.

Но учитывайте, что банки по закону не обязаны сообщать клиентам причины отрицательных ответов. Часто даже сам менеджер, который оглашает решение, не знает, почему банк отказывает в рефинансировании кредитов, он просто видит ответ в программе.

Если учесть, что ставки по программам перекредитования всегда низкие, это накладывает отпечаток на условия выдачи. Предложение доступно только тем клиентам, в благонадежности которых у кредитора не возникнет сомнений. Одобрения даются только качественным заявителям с положительной кредитной историей.

Остается только гадать, почему отказывают в рефинансировании. Но чаще всего дело в кредитной истории или кредитах, которые человек хочет перекрыть. Все эти ссуды должны быть качественными. К ним банки предъявляют требования, как и к самим заявителям. Новому банку важно, чтобы закрываемый кредит погашался без просрочек, открытых долгов точно быть не должно. Некоторые указывают, что просрочек не должно быть в течение последних 6-ти месяцев. Этот срок позволит сделать выводы о благополучности погашения.

Если у клиента есть открытые просрочки, он точно получит отказ в рефинансировании. Если отказ дал уже не один банк, то можно просто забыть об этой идее. Если вы при этом полагаете, что отказные решения поступают незаслуженно, тогда есть смысл заказать свою кредитную историю.

Возможно, там есть неверные негативные сведения, которые и мешают заключить сделку. Их необходимо удалить из досье. Выход из ситуации найти можно, поэтому рассмотрим два последних варианта более подробно. Но помните, что если дело в слишком негативной кредитной истории, все может оказаться бесполезным.

Если вы хотите оформить именно рефинансирование, нужно искать другой банк с такой программой, которые менее строго относится к заемщикам.

Большинство клиентов идут за перекредитованием в Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и другие им подобные банки. Да, условия там действительно выгодные, но и требования соответствующие. Именно там вероятность отказа наиболее высокая. Но есть и другие банки, которые тоже предлагают рефинансирование и при этом меньше придираются к заявителям.

Например, можете рассмотреть следующие программы:. Учитывайте, что в этих банках процентные ставки стандартно выше, чем в тех же Сбербанке и ВТБ. Критерии к заемщикам понижаются, одобрение получить реальнее, но из-за повышенных рисков увеличиваются проценты. Так всегда происходит на банковском рынке.

Если вы подали заявки разным банкам и везде получили отказы, пора остановиться. Значит, что-то с вами не так. Сделайте паузу, позже обратитесь за простым кредитом наличными.

Тоже актуальный вариант для решения поставленной задачи. Если банки отказывают в рамках официального рефинансирования, но оно вам крайне необходимо, попробуйте оформить стандартный потребительский кредит. Особенности этого варианта:.

При выборе этого метода обратите внимание, что новый банк при рассмотрении заявки будет учитывать действующие кредиты. Это снизит уровень платежеспособности заявителя. Если вы уже обращались за рефинансированием в какие-то банки, и они вам отказали, не идите туда за наличными кредитом.

Скорее всего, снова последует отказ. Лучше выберете другие банки. За счет снижения требований значительно расширяется перечень предложений. Наличные кредиты выдают практически все банки, присутствующие на российском рынке. Ставки в них повыше, зато требования к клиентам минимальные. Оформление проходит стандартным образом. Нужно выбрать банк и подать ему заявку, удобнее это сделать онлайн.

При одобрении идете в офис, подписываете бумаги и забираете наличные. Гасите этими деньгами прежние кредиты, на забывая написать заявление на досрочное погашение. Если выданной суммы оказалось недостаточно для полного гашения, выполните частичное. Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:. Я подавала заявку на рефинансирование ипотечного кредита на вторичку в остаточной сумме 1 Кредитная история хорошая и у меня, и у супруга.

Официальная зарплата у меня тоже хорошая, у супруга пенсия хорошая. В чем может быть причина? Мне 57 лет, мужу скоро будет 59, подавала заявку на 11 лет. Может ли в этом быть причина и стоит ли позже подать заявку с меньшим сроком кредитования?

Или может быть из за того, что у меня не закрытый потребительский кредит в этом же банке? Зарплата позволяет и кредит оплачивать, и ипотеку.. Буду признательна за совет…. Уважаемая Татьяна, банк не сообщает о причинах отказа в рефинансировании, данная информация считается внутренней информацией банка и говорить о причинах отказа можно только с точки зрения предположений.

Можем порекомендовать вам рассмотреть варианты рефинансирования в других банках — найти выгодные предложения вы можете по этой ссылке. Мой сын взял онлайн кредит в альфа банке, через 3 месяца решил сделать рефинансирования в этом же банке, отказали. Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала.

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас.

Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов. Предложения партнеров. Кредитная карта Тинькофф Платинум.

Кредитная карта МТС Кэшбэк. Виртуальная кредитная карта Kviku. Главная Советы по рефинансированию Что делать, если банк отказывает в рефинансировании. Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров.

Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. Содержание: По каким причинам банк может отказать Что делать в случае отказа Поиск лояльного банка Оформление наличного кредита. Рефинансирование кредитов от Уралсиб. Возраст лет Решение 1 день. Кредит наличными Восточный Банк. Возраст лет Решение 30 минут. Ваш комментарий вопрос Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. Автор статьи Ирина Русанова.

Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов

Рефинансирование кредитов — это хороший шанс снизить размеры ежемесячных платежей, увеличить или уменьшить сроки кредитования, сократить итоговую переплату, изменить график погашения кредита.

Оно позволяет объединить несколько кредитов, даже если они оформлены в разных банках. Главная экономия достигается за счет снижения процентной ставки по сравнению с той, под которую кредиты были оформлены изначально.

Банк, который осуществляет перекредитование, смотрит на несколько параметров, среди которых первое место занимает кредитная история. Человеку, который не раз допускал просрочки, с которого другой банк уже успел вытребовать долг через суд, или который был признан банкротом с последующим списанием долгов по кредитам — не самый лучший потенциальный клиент для любого банка.

Так что неудивительно, почему не дают кредит с плохой кредитной историей. Вопрос, который будем разбирать, заключается в другом: почему отказывают в рефинансировании с хорошей кредитной историей?

При более детальном изучении всплывает ряд причин, которые могут стать основанием для такого отказа. Отказать в рефинансировании может любой банк без объяснения причин.

И если вам отказал один банк, это еще ни о чем не говорит — вы могли просто не понравиться менеджеру по работе с клиентами, например.

Но если вы обратились в один банк, потом во второй, третий, и везде получили отказ, это повод искать общий знаменатель, который не дает банкам вас перекредитовать. Ответ на вопрос, почему банки отказывают в рефинансировании, иногда лежит на поверхности — низкая заработная плата, возросшее число иждивенцев, приблизившийся к максимальной планке возраст потенциального заемщика.

От того, какой именно кредит вы хотите рефинансировать, также многое зависит. Так, залоговые кредиты — это отдельная категория займов, к которым будут предъявляться повышенные требования. Причем, как к заемщикам, так и к предмету залога.

Рассмотрим это на примере ипотечных займов. Отказ в рефинансировании ипотеки с хорошей кредитной историей может быть обусловлен одним из следующих факторов:. Доходы упали по сравнению с тем периодом, когда вы заключали ипотечный договор. Не подходит предмет залога. По разным параметрам — местоположение, техническое состояние, оценочная стоимость, возраст застройки, тип недвижимости и т. У каждого банка свой перечень требований к залогу. Отказ от страховки.

Если в случае с беззалоговыми кредитами это допустимо и грозит лишь увеличением процентной ставки, то в случае с ипотекой страхование объекта недвижимости является обязательным условием выдачи займа. Оно и понятно — ведь до того момента, как вы полностью вернете взятые деньги, объект принадлежит банку. И ему нужно застраховать свои риски на случай, если с жильем произойдет непредвиденная неприятность пожар, затопление, разрушение в следствие землетрясение или техногенной катастрофы и т.

Использование материнского капитала для оформления ипотеки в качестве первоначального взноса или в процессе погашения. Существует всего несколько банков, которые идут на такие сделки.

Остальные, ввиду юридических сложностей, могут отказать. Банк не устраивает запрашиваемая сумма — она выше оценочной стоимости объекта залога или меньше указанного банком минимума.

Не подходит возраст заемщика. В случае с ипотекой это более чем актуально — выплачивать ее нужно в среднем 10 лет. Поэтому людям предпенсионного возраста займ могут не рефинансировать. На сайтах банков в требованиях к заемщику указывается максимальный возраст на момент полного погашения займа. Ставка по вашей ипотеке и так низкая. Основная цель рефинансирования — снизить процент, сделав кредит более выгодным.

Причины отказа в рефинансировании потребительских кредитов во многом совпадают с теми, которые мы перечислили выше в отношении ипотеки. Но есть и некоторые дополнительные моменты. Итак, почему кредитное учреждение не хочет осуществлять рефинансирование кредита без просрочек:. Вы предоставили неполный пакет документов или какие-то документы не вызвали доверия менеджера.

Причина отказа банка в данном случае обычно оглашается — вам говорят, каких документов не хватает в пакете. Но если справка о доходах или любой другой документ вызывает подозрения, вам просто откажут. Время выдачи кредита — обычно банки требуют, чтобы с момента оформления займа прошло не менее месяцев. Если у вас даже не было до этого кредитной истории, за такой период времени она успела сформироваться. До окончания выплат по договору также должен оставаться определенный срок обычно тоже от 3 до 6 месяцев.

Иначе банку будет просто невыгодно вас перекредитовывать. Отклонен запрос на повторное рефинансирование. Абсолютное большинство банков не соглашаются перекредитовывать займы, которые уже подвергались данной процедуре.

Кредит подвергался реструктуризации. Даже если это не нашло отражения в кредитной истории, реструктуризация займа говорит о том, что клиент временно не справлялся со своими кредитными обязательствами — допустил просрочку, запросил кредитные каникулы и т.

Увеличилось количество иждивенцев — к примеру, супруга родила ребенка, а может, даже двух. И ушла в декрет — это резко уменьшило совокупный доход семьи. Все это учитывает банк при обработке заявки. Вы не подходите под требования банка в отношении общего стажа, стажа на текущем месте работы, места регистрации постоянной и временной и т.

Вы являетесь ИП или работаете на ИП. С Индивидуальными предпринимателями банки предпочитают не связываться ввиду высоких рисков, особенно если ИП был зарегистрирован менее года назад. Анкета, заполненная неполностью — вы не указали номер стационарного телефона или что-то еще, и это может привести к отказу. Редко, но бывает. Слишком много кредитов. Перекредитовать обычно возможно до займов, включая кредитки.

Если же у вас более займов, то велик шанс получить отказ. Даже с хорошей кредитной историей можно получить отказ. Помимо тех причин, которые мы перечислили выше, есть менее очевидные. Или более — к примеру, судимость. Даже если вас осудили без помещения в колонию, такое пятно на вашей репутации скажется при поиске места работы или смене его на новое.

Все это бросает тень на вашу финансовую состоятельность, что банку совсем не по душе. Объедините все займы в один! Уменьшите переплату и ежемесячный платёж! Другие причины, почему не рефинансируют — неоплаченные налоги, невыплаченные алименты, задолженность по коммунальным услугам.

Особенно если дело дошло до взыскания долгов через судебных приставов. Наконец, почти наверняка откажут в рефинансировании в том же банке, где у вас оформлены кредиты. Все зависит от конкретной программы рефинансирования. Одни банки не перекредитуют свои займы ни при каких обстоятельствах, другие требуют, чтобы к их кредиту был присовокуплен минимум 1 сторонний займ обычно больше.

Если вы твердо намерены рефинансировать кредиты, то пишите заявки сразу в несколько банков. Отправляйте онлайн-заявки, звоните на горячую линию, приходите в офис и заполняйте анкету там. Если же вам отказали в перекредитовании по всем фронтам, то можно сделать следующее:. Подождать пару месяцев. Может, сменится кредитный специалист в банке. Или поменяются условия перекредитования.

Или ваша супруга выйдет из декретного отпуска. Уменьшить количество рефинансируемых займов или запрашиваемую сумму, увеличив срок кредитования — если взять сумму поменьше и оформить на срок побольше, то размер ежемесячных платежей в месяц сократится.

Банку такой вариант может показаться более безопасным. Подать заявку на кредитную карту. Правда, ту вопрос спорный — стоит ли с ее помощью гасить другие займы. Ответ на вопрос, что делать, зависит от того, что именно заставляет вас искать перекредитования. Одно дело, если это желание снизить ставку и сделать условия пользования кредитом более комфортными, другое — если вам нужна дополнительная сумма, которую вы надеетесь присоединить к кредиту, выданному с целью рефинансирования.

Обращаться в МФО или за кредиткой стоит только во втором случае. Нет таких банков, которые давали бы кредиты всем без отказа. Но реально ли найти такой, где закроют глаза на то, на что не хотят закрывать в других кредитных учреждениях? Мы составили список банков, куда вы можете попробовать обратиться, если вам не одобряют рефинансирование в других учреждениях. При наличии паспорта, стажа, постоянной работы и официального дохода перекредитуют практически всех, даже пенсионеров.

Требуется только паспорт сведения о доходах зарплатных клиентов и так уже есть в банке и справки по рефинансируемым кредитам. Минимальный пакет документов и лояльные требования к заемщикам. Чтобы чувствовать себя более уверенно, стоит оформить онлайн заявку и заранее подготовьте все документы, перечень которых указан на нашем сайте или сайте банка. Еще один вопрос про рефинансирование — где сделать без справок? При наличии поручителей и предоставлении двух документов или оформлении залога на такое идут многие банки, например, Альфа-Банк.

Собственно, в данном случае под справкой понимается справка о доходах. Ее не запросят тогда, когда у банка будет другая гарантия того, что свои деньги он все равно вернет — залог, созаемщик или поручитель. Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос. Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита.

Рефинансирование — основной способ снижения платежной нагрузки. Найдя лучшие условия кредитования, клиент стремится перезанять средства, рассчитаться с долгом и в дальнейшем экономить деньги.

Рефинансирование — дополнительная банковская услуга. По сути, это обычный кредит, просто он носит целевой характер, средства направляются строго на погашение ранее оформленных заемщиком ссуд. Отказ в рефинансировании кредита вполне возможен, как и по другим программам.

Что делать, если банк отказывает в рефинансирование потребительского кредита

Перекредитовать имеющуюся ссуду порой оказывается для физлица наилучшим выходом из сложной материальной ситуации, для этого клиент обращается с соответствующим заявлением в банк. Отрицательный ответ застает его врасплох. В этой ситуации важно знать, почему банки отказывают в рефинансировании, что делать в случае отказа и куда лучше обратиться.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как БАНКИ ОБМАНЫВАЮТ заемщиков. Рефинансирование Кредита - Шерягин - 16+

Отказать в перекредитовании банк может по формальным или негласным причинам: кредитная история, судимость, состав семьи, низкий доход, использование материнского капитала. Перекредитование — распространенная услуга на финансовом рынке. Заемщик часто ищет возможность платить меньшие процентные ставки на одолженную сумму. Если он их находит, то обращается в кредитное учреждение, предлагающее лучшие условия. Заявки на рефинансирование, однако, одобряются не всегда. Каковы наиболее распространенные причины отказа?

Отказали в рефинансировании: основные причины

Рефинансирование — популярный банковский продукт, который даёт возможность погасить уже имеющийся кредит или несколько за счёт нового, с более выгодными условиями. Конечно, многие заёмщики хотят воспользоваться такой услугой, но подобные заявки одобряют не всегда. Разберёмся, почему банки отказывают в рефинансировании. Причины отказа в рефинансировании кредита могут быть разными. Заёмщик может не подходить под критерии программы. Банк проверяет финансовую надёжность клиента, наличие стабильного и достаточно высокого заработка. Некоторые продукты выдают только с обеспечением исполнения обязательства залог или поручительство. Основанием для отказа также может стать плохая кредитная история.

Почему банки отказывают в рефинансировании: как перекредитоваться без отказа. Рефинансирование – основной способ снижения платежной нагрузки. Найдя лучшие условия кредитования, клиент стремится перезанять средства, рассчитаться с долгом и в дальнейшем экономить деньги. К сожалению, получается это не всегда. Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов?  Могут отказать в перекредитовании и потому, что целевое назначение кредита не предусмотрено действующей в банке программе (например, на ипотеку она не распространяется в данном финучреждении). Развод супругов-созаемщиков.

Рефинансирование кредитов — это хороший шанс снизить размеры ежемесячных платежей, увеличить или уменьшить сроки кредитования, сократить итоговую переплату, изменить график погашения кредита. Оно позволяет объединить несколько кредитов, даже если они оформлены в разных банках. Главная экономия достигается за счет снижения процентной ставки по сравнению с той, под которую кредиты были оформлены изначально. Банк, который осуществляет перекредитование, смотрит на несколько параметров, среди которых первое место занимает кредитная история.

Рефинансирование — это оформление нового займа для погашения открытых ранее кредитов. Но банк имеет право отказать в перекредитовании. Мы расскажем, почему все банки отказывают в рефинансировании, и что делать в такой ситуации.

Ставки по кредитам на рынке Москвы продолжают уменьшаться, и цифры, которые казались фантастикой три-пять лет назад, стали уже реальностью. Конечно, любой человек, имеющий кредитные обязательства, заключенные несколько лет назад, задумается о том, как облегчить финансовую нагрузку и рефинансировать свои потребительские займы на более выгодных условиях. Однако в вопросе перекредитования не всегда все идет ровно и гладко, и потому полезно знать, что делать, если банк отказывает в рефинансировании потребительского кредита. Если банк отказал вам в рефинансировании, в первую очередь стоит проанализировать причины возможного отказа.

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Николай

    Заехать заедите, но назад зусь